Mi az ún. unit-linked életbiztosítások fő jellemzői?

A befektetési egységhez kapcsolt biztosításokat nevezzük így. A hagyományos életbiztosításokkal szembeni előnyük: transzparens költségszerkezet, eseti befizetési lehetőség, hozzáférhetőség, rugalmasan alakítható életbiztosítási elemek, és nem utolsó sorban az inflációt lényegesen meghaladó teljesítményű eszközalapok hozama.
A befektetési egységekhez kötött szerződésekre befizetett díjak egy részét a biztosító az ügyfél által meghatározott befektetésekbe, eszközalapokba helyezi.
A Töke és Hitel Consulting munkatársai nyomon követik ügyfeleink szerződéseit, és tanácsot adnak az éppen aktuális hozam-kilátásokról.


Mikor érdemes életbiztosítással kombinált hitelt választanom?

Ha biztosítási védelmet szeretne, igénybe tudja venni az életbiztosításokra járó adókedvezményt, várhatóan nem szeretné a hitelt a futamidő első felében végtörleszteni, a hitel lejáratakor megtakarítást kíván felhalmozni.


Mikor jár adókedvezmény az életbiztosításokra?

A 10 éves, vagy annál hosszabb tartamú élet vagy nyugdíjbiztosítási szerződésekre befizetett összegek után adókedvezmény vehető igénybe. Nyugdíjkorhatárig tartó nyugdíj- biztosítási szerződéseknél abban az esetben is igénybe vehető az adókedvezmény, ha a szerződés tartama rövidebb 10 évnél, és a szolgáltatás járadék formájában kerül kifizetésre.
Az adókedvezmény mértéke: az adóévben megfizetett biztosítási díj 20%-a, valamint ha az élet- és nyugdíjbiztosítás adóévben megfizetett díja meghaladja az előző adóévben megfizetett díjat, a növekményre további 10% adókedvezmény vehető igénybe.
Az összevonandó adókedvezmények mértéke maximum 100.000,- Forint, melybe beletartozik a biztosítások adókedvezménye is. Az összevonandó kedvezmények a következők:
- a biztosítások adókedvezménye,
- egyes társadalombiztosítási és magán-nyugdíjpénztári befizetések kedvezményei,
- a tandíj adókedvezménye,
- a tevékenységi (mezőgazdasági őstermelő) adókedvezmények,
- a közcélú adományok adókedvezménye.
Jövedelemkorlát: Ha a magánszemély összes jövedelme a 3.400.000,- Forintot meghaladja, akkor adókedvezményt legfeljebb az évi 100.000,- Forintnak a 3.400.000,- Forint feletti összes jövedelem 20%-át meghaladó részének megfelelő összegben érvényesíthet. Pl. 3.600.000 Forint jövedelem esetén: a 3,4 M Forint feletti 200.000,-Forint 20%-át levonva a 100.000,-Forintból megkapjuk a visszaigényelhető kedvezmény összegét - 60.000,-Forintot.
A 3.900.000,- Forintot meghaladó éves összes jövedelem esetén adókedvezmény már nem érvényesíthető.


Hagyományos, vegyes életbiztosítással rendelkezem. Láthatóan nem fogok jól járni a futamidő végén. Mit tegyek?

Kérje díjmentes tanácsadásunkat!
Megvizsgáljuk az adott szerződés visszavásárlási összegét (ezt az összeget kapná vissza, ha megszüntetné szerződését), szolgáltatásait, az esetleg igénybevett adókedvezményeket illető szankciókat, a díjmentesítés lehetőségét (a szerződés ebben az estben megmarad, de további összegeket nem kell befizetni).
Tájékoztatjuk a várható lejárati összegről, hogy megalapozott döntést hozhasson életbiztosítási szerződésével kapcsolatban.


Életbiztosítás megszüntetése: - miért jár nagy veszteséggel?

A hagyományos, megtakarítással kombinált életbiztosítások esetén a visszavásárlási érték (ezt az összeget kapjuk vissza megszüntetés esetén) jóval alacsonyabb a befizetéseknél.
Ennek oka, hogy a biztosító a szerződés elején vonja le a költségeiet (ezt a technikai eljárást zillmerezésnek nevezzük, - Zillmer Ágoston után).

Az ún. Unit-Linked, azaz befektetési egységekhez kapcsolt szerződések átlátható költségszerkezete megoldotta ezt a problémát.

Sajnos meg kell jegyeznünk, hogy néhány biztosítótársaság kínálatában még mindig túlsúlyosak a hagyományos életbiztosítások.