Jövőbeni céljaink megvalósulásához elengedhetetlen, hogy jövedelmünk egy részét valamely megtakarítási formában helyezzük el.
A legtipikusabb megtakarítási célok: a nyugdíj élőtakarékosság, leendő otthon megteremtése, gyermekekről való gondoskodás.
Amikor ezeket a lehetőségeket vizsgáljuk, három fő szempontot kell figyelembe vennünk:


Likviditás - azt jelenti, hogy az adott megtakarítási formában elhelyezett összeg mennyire hozzáférhető a tartam alatt.
Pl.: egy hagyományos megtakarítással egybekötött életbiztosítás tartam előtti megszüntetése esetén pénzünk töredékéhez juthatunk csak hozzá, azaz likviditása alacsony.

Biztonság - vagyis megtakarításunkra milyen garanciák vonatkoznak.
Pl.: biztonságosabb, ha hosszú távú megtakarításainkat tőkeerős vagyonkezelőkre bízzuk.
Tovább növelhető a biztonság, ha diverzifikáljuk megtakarításainkat, vagyis porlasztjuk a kockázatot - többféle megtakarítási formát használva egyidőben.

Hozam - azaz mekkora hozamelvárásaink vannak megtakarításainkkal szemben.
Fontos említést tenni a reálhozamról, ami egyenlő a keletkezett hozamnak az infláció mértékével való csökkentett értékével.
Pl.: egy bankbetét kamata évi 8%. Ebben a betétben elhelyezünk 100 eFt-ot. Egy év múlva 108 eFt lesz a számlánkon, de ezt sajnos csökkenti a 20%-os kamatadó,
így az összeg 106400 Ft.
Ma Magyarországon az infláció 7,2%, így - sajnos - megtakarításunk reálhozama
(mínusz) -800 Ft.


A fenti három tényező páronként fordított arányban áll egymással, ezért körültekintően állítjuk össze minden ügyfelünk részére személyre szabott megtakarítási portfólióját. Mindig arra törekszünk, hogy kihasználjuk a megtakarításokra járó állami támoga-tásokat, adókedvezményeket, kamatadó-mentességet.